Entreprendre et lancer sa startup est l’une des expériences les plus enrichissantes et prometteuses qui puissent exister. Cependant, trouver les fonds nécessaires pour concrétiser votre vision et transformer vos rêves en réalité peut s'avérer être un défi de taille.
Le monde du financement des startups est un océan sans fin qui nécessite à la fois une stratégie bien pensée et une connaissance accrue des différents dispositifs financiers existants.
Dans cet article, nous explorons les divers moyens et leviers possibles pour vous aider à financer votre startup en création.
Nous distinguons 3 grandes catégories de dispositifs à savoir : les apports en capital, les emprunts et les subventions.
Les Apports en Capital
Les Apports en fonds propres des associés.
L'apport en fonds propres est l'un des moyens les plus courants pour financer une startup en création. Il consiste à investir votre propre argent et celui de vos associés au démarrage de votre startup pour constituer votre capital de départ.
Le Friends and Family ou Love money
Le Friends and Family, également connu sous le nom de Love Money, consiste à solliciter des proches, amis ou membres de la famille pour investir dans votre startup. Ce type de financement peut être plus facile à obtenir que des fonds provenant d'investisseurs externes, car il repose souvent sur des relations de confiance préexistantes. Cependant, il est essentiel de formaliser les accords et les termes de l'investissement pour éviter les conflits potentiels à l'avenir.
Bon à savoir : avec les nouveaux dispositifs de JEIC et JEIR, si vous êtes une startup R&D éligible à ces statuts, vos investisseurs particuliers souhaitant participer dans votre projet peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en pourcentage du montant investi. 30% pour les entreprises JEIC et 50% pour les JEIR. Plus d’informations ici.
Les Emprunts
Le crédit bancaire
Les prêts bancaires sont une autre option de financement pour les startups en création. Les banques peuvent accorder des prêts aux entrepreneurs pour vous aider à faire démarrer votre entreprise. Cependant, l'obtention d'un prêt bancaire peut être difficile pour les startups sans historique financier ou sans garantie. De plus, les taux d'intérêt et les modalités de remboursement peuvent être moins favorables par rapport à d'autres sources de financement.
Le prêt d’honneur
Le prêt d'honneur est un type de financement sans intérêt et sans garantie personnelle qui est souvent accordé par des organismes publics, parfois décentralisés au niveau régional. Ce type de prêt est destiné à soutenir les entrepreneurs et les startups à fort potentiel et renforcer vos fonds propres. Les modalités de remboursement sont généralement flexibles, ce qui permet aux startups de se concentrer sur leur croissance sans avoir à se soucier de remboursements immédiats. Enfin, le prêt d’honneur constitue une garantie pour un éventuel prêt bancaire.Plus d’informations ici.
Le Crowdfunding
Le crowdfunding ou financement participatif, permet aux entrepreneurs de lever des fonds auprès d'un large public via des plateformes en ligne dédiées. Des investisseurs particuliers peuvent soutenir financièrement un projet en échange de contreparties diverses, telles que des produits, des services ou même des parts de l'entreprise.
Subventions
La subvention du Fonds Parisien pour l’Innovation ou FPI.
Le FPI à l’initiative de la Ville de Paris et Bpifrance, vient en remplacement du Fonds Paris Innovation Amorçage – PIA. Il vise à soutenir par une subvention d’un montant maximum de 30 000 € les projets innovants à impacts des sociétés ayant leur siège social à Paris 75 ou en Île-de-France, mais dotés d’un établissement secondaire à Paris.
En pratique, quelques critères sont à remplir au niveau du stade de maturité de la société, de ses finances ou de son activité. L’avantage, c’est que ce sont les 25 incubateurs labellisés par la Ville de Paris qui se chargent de l’accompagnement des entrepreneurs vers l’obtention de ce dispositif.
La Bourse French Tech
La Bourse French Tech est un dispositif de subvention de Bpifrance. C’est souvent le premier levier déclenché ayant pour objectif d’encourager la création d’entreprises innovantes avec un fort potentiel de croissance. Elle permet aux entrepreneurs de diminuer les risques liés à la création d’une startup en couvrant les premières dépenses pour tester leur marché et valider la faisabilité technique de leur projet.
La subvention Innov’up
La Bourse French Tech est un dispositif de subvention de Bpifrance. C’est souvent le premier levier déclenché ayant pour objectif d’encourager la création d’entreprises innovantes avec un fort potentiel de croissance. Elle permet aux entrepreneurs de diminuer les risques liés à la création d’une startup en couvrant les premières dépenses pour tester leur marché et valider la faisabilité technique de leur projet via une subvention de 30.000€. Attention, l’un des critères d’éligibilité est d’avoir au minimum des fonds propres à hauteur de 20.000€ comme garantie pour obtenir cette subvention.
Bon à savoir : L' ARCE, également connue sous le nom d'Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise, est un dispositif spécifique destiné aux demandeurs d'emploi bénéficiaires de l'Allocation d'Aide au Retour à l'Emploi (ARE) et qui souhaitent créer ou reprendre une entreprise. Plutôt que de percevoir leur allocation de manière mensuelle, les bénéficiaires de l'ARCE ont la possibilité de recevoir le montant total de leurs droits sous forme de capital, à savoir 60% de l’allocation. Cela est également un moyen de constituer et renforcer son capital de départ.
En conclusion, financer une startup en création nécessite une combinaison intelligente de différentes sources de financement. Il n’y a pas d’ordre précis à respecter pour enclencher ces leviers qui présentent chacun des avantages et des contraintes différentes. Il est important pour les entrepreneurs de bien choisir les leviers qui correspondent le mieux à leurs besoins et à leur stade de développement dans la mesure où ils y sont éligibles. Faites vous accompagner par nos experts pour connaître la stratégie la plus optimale pour votre projet.
Bonus : le schéma idéal (dans la mesure du possible) est le suivant :
Apport en capital d'associés (environ 20K€) > Bourse French Tech (30K€) > Prêt d’honneur(généralement entre 5K€ et 50K€) > emprunt bancaire (Conditionné aux fonds propres).
Avec ce schéma , nous pouvons espérer un montant de financement entre 100K€ et 200K€.
En somme, l'aventure de l'entrepreneuriat et le lancement d'une startup sont des défis passionnants qui requièrent un savant mélange de courage, de créativité et de pragmatisme financier. Dans cet océan complexe du financement des startups, nous avons exploré une variété de voies possibles, des apports en capital aux subventions en passant par les emprunts.
Chacune de ces options présente ses propres avantages et défis, mais leur combinaison intelligente peut constituer la clé du succès financier pour votre projet. Il n'existe pas de formule magique universelle, mais plutôt une approche personnalisée basée sur vos besoins spécifiques et votre stade de développement.
Se faire accompagner par des experts peut s'avérer crucial pour naviguer dans ce paysage financier complexe et optimiser vos chances de succès. En choisissant judicieusement parmi ces différentes sources de financement, vous pouvez transformer vos rêves en réalité entrepreneuriale, apportant ainsi une contribution précieuse à l'économie et à l'innovation.
En fin de compte, que vous optiez pour les investissements des proches, les subventions gouvernementales ou les prêts sans intérêt, l'important est de persévérer dans votre vision et de chercher activement les ressources nécessaires pour la concrétiser. Dans cette aventure exaltante, rappelez-vous que chaque défi financier surmonté est une étape de plus vers le succès de votre startup.
